В Вашингтоне объединились два отдельных файла
Визит Навафа Салама в Вашингтон подчеркнул важное развитие отношений между Ливаном и Соединенными Штатами. Реформирование банковского сектора, восстановление международного доверия и переговоры с финансовыми учреждениями больше не рассматриваются отдельно от вопросов безопасности и суверенитета. Дискуссии в США показывают прямую связь между восстановлением ливанской финансовой системы и борьбой с финансовыми схемами, приписываемыми Ирану и Хезболле. Эта сверка меняет характер файла. В течение нескольких лет банковский кризис в основном решался за счет накопленных убытков, институциональной реструктуризации, судьбы вкладов, Банка Ливана и реформ, необходимых для достижения соглашения с Международным валютным фондом. Теперь нужна вторая нить. Вашингтон просит Бейрут показать, что его финансовая система больше не может служить мостом к сетям, находящимся вне государственного контроля.
Послание было высказано в ходе переговоров Навафа Салама и министра финансов Ясина Джабера с министром финансов США Скоттом Бессентом. Обсуждения были сосредоточены на ключевых реформах в финансовом секторе, а также на необходимости принятия решительных мер против финансовых сетей, связанных с Ираном и Хезболлой. Параллельно делегация Ливана представила информацию о прогрессе, достигнутом правительством в проведении финансовых и банковских реформ. Она призвала США поддержать переговоры с Международным валютным фондом и укрепить сотрудничество со Всемирным банком. Таким образом, одно и то же интервью свело воедино два вопроса, которые в прошлом могли обсуждаться отдельно: с одной стороны, восстановление банков; с другой стороны, усиление государственного контроля над финансовыми потоками.
Это сближение является одним из важнейших элементов вашингтонских дискуссий. Это показывает более широкий американский взгляд на восстановление Ливана. Восстановление доверия к банкам больше не будет касаться только прошлых потерь. Необходимо также обеспечить, чтобы система, выходящая из кризиса, могла выявлять происхождение средств, контролировать операции и ограничивать каналы за пределами традиционных механизмов контроля. Для Ливана эта трудность значительна. Банковский коллапс точно ускорил развитие денежной экономики. Эта денежная экономика затрудняет отслеживание транзакций, которые Вашингтон хочет укрепить.
Денежная экономика становится стратегической проблемой
Обобщение денежной выплаты не является маргинальным явлением, вытекающим из подпольной практики. Это одно из прямых последствий финансового кризиса. Когда вкладчики потеряли нормальный доступ к своим счетам и стали устанавливаться банковские ограничения, значительная часть экономической деятельности перешла за пределы банков. Компании пришлось адаптироваться. Домашние хозяйства также предпочитали виды. Выплаты в физических долларах выросли. Часть экономики была организована вокруг гораздо менее заметных схем для финансовых учреждений.
Правительство представило Вашингтону свои усилия по сокращению использования видов за пределами финансовой системы. Он также подчеркнул прозрачность, соблюдение банковских правил, борьбу с отмыванием денег и борьбу с финансированием терроризма. Эти различные элементы не являются аксессуарами. Они обусловливают способность Ливана восстановить нормальные отношения с иностранными банками-корреспондентами и, в более широком смысле, с международной финансовой системой.
Проблема заключается в порочном круге, созданном кризисом. Чем больше ливанские банки не доверяют, тем больше денег они используют. Чем больше значение видов, тем больше озабоченность иностранных партнеров по поводу финансовой прослеживаемости. И чем жестче становится международный контроль, тем труднее ливанским банкам нормально работать за рубежом. Поэтому восстановление банковской системы должно одновременно разрешить кризис платежеспособности, кризис доверия и кризис комплаенса.
В этом контексте требования США к финансовым сетям, связанным с Ираном и Хезболлой, становятся намного шире. Недостаточно нацелиться на несколько банковских счетов. Некоторые финансовые движения, которые могут представлять интерес для властей США, могут находиться за пределами традиционной банковской системы. Поэтому борьба с этими схемами требует трансформации методов управления и, прежде всего, постепенного сокращения размеров денежной экономики.
Банковская реформа в условиях новой политической ситуации
Ливан также стремится к сотрудничеству с Международным валютным фондом. В качестве приоритета правительство ставит банковскую реструктуризацию, борьбу с последствиями кризиса и восстановление жизнеспособной финансовой системы. Ведется также поиск путей сотрудничества со Всемирным банком, включая финансирование проектов в области энергетики, водоснабжения, инфраструктуры, цифровой трансформации и социальной защиты.
Таким образом, у Вашингтона есть несколько способов влияния. Соединенные Штаты не принимают самостоятельных решений по программам Международного валютного фонда или Всемирного банка. Однако их вес в международной финансовой архитектуре остается значительным. В связи с этим Бейрут стремится заручиться политической поддержкой США в то время, когда страна пытается мобилизовать внешнее финансирование для выхода из кризиса, который длится уже несколько лет.
Именно на этом уровне возникает более сложная форма обусловленности. Международные партнеры уже давно призывают к фискальным, банковским и институциональным реформам. Нынешние дискуссии добавляют безопасности и геополитического измерения. Финансовая система Ливана должна стать не только платежеспособной и прозрачной. Он должен также продемонстрировать свою способность не допускать обхода механизмов мониторинга сетями, связанными с субъектами, находящимися под санкциями.
Однако было бы чрезмерным утверждать на основе имеющихся доказательств, что международное финансовое соглашение формально обусловлено разоружением Хезболлы. Источники не позволяют установить такое прямое правовое условие. С другой стороны, они ясно показывают, что американские собеседники в настоящее время проводят финансовую реформу, укрепляют банковское доверие и необходимость разрушить финансовые сети, связанные с Ираном и Хезболлой. Это противопоставление политически значимо.
« Хезболлах » в условиях давления, которое больше не проходит только через оружие
Американское давление на Хезболлу больше не ограничивается вопросом о ее арсенале. Он также нацелен на его способность работать в финансовой среде, где транзакции будут более тщательно контролироваться. Это измерение тем более важно, учитывая, что прения по вопросу об оружии сталкиваются со многими политическими препятствиями и препятствиями в плане безопасности. Финансовый контроль предлагает Соединенным Штатам еще один рычаг, потенциально более прогрессивный и менее прямой военный.
Эта стратегия может действовать на нескольких уровнях. Он может быть нацелен на уже находящихся под санкциями лиц или структуры. Он может также стремиться к предотвращению использования посредников для обхода ограничений. Наконец, это может подтолкнуть ливанское государство к разработке механизмов, которые могут более внимательно следить за движением денег, которые в настоящее время находятся за пределами банков.
Но такая политика сталкивается с практическими трудностями. Широко долларизированная денежная экономика не позволяет легко отличить обычные транзакции от подозрительных. Сотни тысяч ливанцев ежедневно используют физические доллары, не занимаясь незаконной деятельностью. Компании расплачиваются с поставщиками наличными, поскольку банковская система не восстановила нормальное функционирование. Поэтому любая политика слишком жесткого контроля может еще больше подорвать и без того хрупкую экономику.
Задача государства — восстановить достаточную уверенность в том, что деньги постепенно вернутся в банковскую систему. Финансовый надзор не может быть устойчивым, если граждане отказываются вносить свои средства в банки. Таким образом, вопрос о Хезболле неожиданно присоединяется к вопросу о вкладчиках. Без надежного решения для вкладчиков стандартизация банковской системы останется неполной. И без нормализации банковской деятельности сокращение денежной экономики будет оставаться трудным.
Кандидаты в центре доверия к новой системе
Таким образом, кризис депозитов является точкой соприкосновения между внутренними финансовыми потребностями и международными заявками. Реструктуризированная банковская система, которая не в состоянии убедить вкладчиков снова доверить ей свои деньги, не сможет сыграть свою полную роль. Возвращение доверия будет зависеть от того, как будут распределяться потери, и от способности властей представить надежный путь погашения.
Размышления в корпусе вызывают всесторонний аудит Банка Ливана и коммерческих банков, точное определение обязательств и распределение убытков, регулируемых законом. Предусматривается также специальная защита малочисленных и средних заявителей. Цель состоит в том, чтобы поставить вопрос о депозитах в центр национального восстановления, а не рассматривать его просто как спор между банками и клиентами.
Этот аспект представляет прямой интерес для Вашингтона. Если вкладчики постепенно восстановят доверие к системе, наличные могут вернуться в банки. Транзакции становятся более отслеживаемыми. Мониторинговые учреждения располагают дополнительной информацией. И наоборот, если вкладчики считают банки опасными, они будут держать свои активы вне системы. Тогда борьба с непрозрачными финансовыми сетями станет намного сложнее.
Поэтому банковская реформа и борьба с незаконным финансированием не являются двумя параллельными программами. Они зависят друг от друга. Надежная финансовая система облегчает контроль. Более контролируемая система способствует восстановлению отношений с международными банками. Но все работает только в том случае, если вкладчики согласны вернуться.
Давление, которое может коснуться самого банковского сектора
Наиболее чувствительный вопрос касается ответственности финансовых учреждений. Ливанские банки уже сталкиваются с проблемой разделения убытков. Некоторые могут также испытывать повышенное давление на свои процедуры соблюдения. Учреждениям, способным продемонстрировать соответствие новым требованиям, легче найти нормальные отношения со своими зарубежными партнерами. Те, кто этого не делает, могут оказаться в большей изоляции.
Это может ускорить реструктуризацию сектора. Не все банки будут иметь одинаковые финансовые и технические возможности для удовлетворения новых требований. Некоторым из них придется усилить внутренний контроль. Другим может потребоваться дополнительный капитал. Наиболее хрупкие предприятия могут быть поглощены, реструктурированы или покинуть рынок.
Тогда контроль за бенефициарными владельцами, выявление подозрительных движений и отслеживаемость платежей должны стать более важными. Цифровая трансформация, о которой говорится в нескольких проектах реформ, является частью этой логики. Чем больше публичных и частных транзакций можно отслеживать в электронном виде, тем сложнее становится скрывать определенные потоки в посреднических цепочках.
Однако эта трансформация не будет без сопротивления. Ливанская экономическая система уже давно сопровождается сильной циркуляцией видов и неформальных структур. Повышенная прозрачность угрожает не только связанным с Хезболлой сетям, но и другим экономическим, политическим или клиентским интересам. Поэтому реформы могут сталкиваться с оппозицией из самых разных слоев общества.
Вашингтон связывает финансовый суверенитет с военным суверенитетом
Наиболее значительное сближение происходит, когда банковский файл помещается во все ливано-американские дискуссии. В военной сфере Вашингтон призывает государство осуществлять исключительную власть. На финансовом фронте логика сопоставима: схемы вне институционального контроля должны быть сокращены.
Эта симметрия освещает американскую стратегию. Понятие суверенитета больше не ограничивается территориальным контролем. Это касается и обращения денег. Государство, которое претендует на монополию на оружие, но не знает, как контролировать финансовые потоки, действующие на его территории, останется в этом чтении частично суверенным.
Таким образом, правительство Навафа Салама сталкивается с двумя проектами, которые продвигаются одновременно. Он должен укрепить армию и расширить государственную власть, одновременно реструктуризируя банки и возвращая экономику в контролируемые схемы. Обе операции требуют значительного внешнего финансирования. Они также требуют внутренних решений, которые могут вызвать сильное сопротивление.
Расписание еще больше увеличивает сложность. У правительства нет десятилетий, чтобы постепенно восстановить доверие. Параллельно идут дискуссии по реконструкции, Югу, Международному валютному фонду и реструктуризации банков. Иностранные партнеры хотят видимых результатов, прежде чем выделять значительные ресурсы.
Риск коробки передач для ливанской экономики
Новая архитектура давления также несет риски. Если финансовые требования станут слишком быстрыми, в то время как банки останутся ослабленными, денежная экономика может просто перейти к еще менее заметным схемам. Заинтересованные стороны могут искать новых посредников, шире использовать неофициальные переводы или расширять операции за пределами территории Ливана.
Поэтому эффективный мониторинг должен сопровождаться надежным финансовым предложением. Компании должны иметь возможность использовать банки, не опасаясь потерять доступ к своим деньгам. Домохозяйства должны иметь надежные средства оплаты. Переводы должны быть в состоянии присоединиться к банковской системе, не создавая недоверия среди бенефициаров.
Таким образом, настоящим испытанием будет не количество объявленных мер. Это будет возможность восстановить систему, в которой нормальное использование банка становится проще, безопаснее и выгоднее, чем постоянное использование наличных денег.
Именно это и дает Вашингтону возможности для дискуссий. Финансовый отчет Ливана больше не является просто отчетом о потерях, накопленных после кризиса. Он становится частью политического переустройства и безопасности страны. Реструктуризация банков, судьба вкладчиков, борьба с денежной экономикой и контроль над финансовыми сетями, связанными с Ираном и Хезболлой, теперь сходятся на одном и том же вопросе: насколько ливанское государство может восстановить контроль над финансовой системой, большая часть которой развилась за пределами своих институциональных каналов?
