С сентября 2026 года ливанские обменные пункты реорганизовали структуру. В решении 13837 проводится разграничение уполномоченных услуг по категориям и проводится четкая граница с банковской деятельностью. Для клиента проводится три аудита: аккредитация, предлагаемая услуга и условия перевода средств. Однако уже утвержденные учреждения пользуются периодом соблюдения.
Принятое 18 августа решение содержится в Официальном журнале от 10 сентября 2026 года. Он объединяет условия создания и функционирования валютных институтов. Его вступление в силу не означает, что каждое учреждение имеет все необходимые разрешения немедленно. Он не превращает валютный счетчик в банк.
Обменные пункты: проверьте авторизованную категорию
Первым ориентиром является листинг Банка Ливана. В документах, переписке, рекламе и на любом сайте профессионала должен быть указан его регистрационный номер. Они также должны указать категорию разрешенных услуг. Знак должен иметь свое утвержденное название, без какого-либо другого названия компании.
Категории А и В могут покупать и продавать валюты. Они также могут влиять на металлические детали и драгоценные металлы. Но категория B ограничена драгоценными металлами весом менее 1000 граммов. Обе категории могут выступать в качестве агентов поставщиков электронных платежей на условиях, изложенных в текстах.
Категория А имеет дополнительную возможность: маркетинг предоплаченных банковских карт. Эта деятельность остается предметом предварительного разрешения и договора с банком или уполномоченным финансовым учреждением. Карта должна быть выдана от имени владельца этим партнерским учреждением. Поэтому обменный пункт сам по себе не становится эмитентом банка.
| Категория | Деятельность, которую следует отличать | Определение предела |
|---|---|---|
| А | Обмен, драгоценные металлы и некоторые дополнительные услуги | Специальные условия для предоплаченных карт |
| B | Изменения и драгоценные металлы | Драгоценные металлы менее 1000 грамм |
| А1 | Трансграничная перевозка банкнот и драгоценных металлов | Дополнительное утверждение для категории А |
| А2 | Трансферы типа хавала | Дополнительное утверждение для категории А |
Записи A1 и A2 не являются автоматически полученными из категории A. Они требуют чистого разрешения, увеличения капитала и уплаты соответствующей пошлины. Поэтому учреждение, уполномоченное менять банкноты, не может вычесть из этой деятельности общее право на перевод денег.
Сумма, оставшаяся на прилавке, не становится депозитом
Правила запрещают обменным пунктам получать депозиты в значении Валютно-кредитного кодекса. Он также запрещает рекламу и открытие временных или переходных депозитных счетов. Профессионалы не могут предлагать кредиты, управлять средствами для своих клиентов или предоставлять кредиты, услуги и гарантии.
Это разделение защищает понимание операции. Скидка на билеты для покупки другой валюты является указанной биржей. Он не должен быть представлен как экономия, размещенная с изменятелем. Расчетные балансы между профессионалами также являются специфической функцией. Они не представляют собой банковские счета или депозиты клиентов.
Текст также запрещает обменному пункту вносить наличные деньги непосредственно на банковский счет клиента. Это запрещает ему принимать доверенность от последнего. Наличие обычной связи или известного окна не снимает этих ограничений.
Размещенный тариф и доставка билетов
Покупка и продажа курсов должны оставаться четко видимыми на разборчивом устройстве, а также на возможном сайте профессионала. Они должны обновляться сразу после каждого изменения. Статья 17 охватывает разницу между отображаемой ценой и применяемой ценой, предусматривая отступление только в порядке, благоприятном для клиента.
Перед передачей денежных средств клиент может проверить, какая колонка соответствует его сделке и какую сумму он получит. Цена покупки валюты обменником и ее цена продажи клиенту не относятся к одной и той же сделке. Компьютерная система профессионала должна разрешать выпуск последовательно пронумерованных квитанций о покупке и продаже.
Денежные переводы контрагента в принципе незамедлительны для наличной или металлической биржи. Даже у оператора А1 этот принцип остается в силе, когда заказчиком является физическое лицо или коммерческое предприятие. Конкретный период в три рабочих дня касается определенных профессиональных контрагентов: валютных учреждений, учреждений, лицензированных BDL или дилеров золота. Это исключение не позволяет откладывать платежи физическим лицам без различия.
Наконец, правила запрещают доставку дефектных или поврежденных билетов клиентам. Таким образом, обмен также включает в себя контроль за полученными номиналами, их количеством и статусом.
Идентификация является частью операции
Офис должен проверить личность клиента и применить должную осмотрительность. Он должен отказаться от сделки, если он не может завершить требуемую идентификацию или проверить происхождение средств, когда такая проверка требуется. Противоречивая или недостаточная информация может помешать пониманию цели сделки.
Текст требует, чтобы записи, документы и данные хранились не менее 10 лет. Он также предусматривает контроль за операциями и обязательствами перед компетентными органами. Эти требования не позволяют представлять изменения в качестве анонимной услуги.
Переход все еще продолжается в ноябре
Ранее утвержденные учреждения имеют один год с даты принятия решения о полном соблюдении новых рамок. Дело об увеличении капитала должно быть представлено в течение шести месяцев после его публикации в Официальном журнале. Дополнительные сроки остаются возможными в исключительных случаях по мотивированному запросу.
Поэтому необходимо проводить различие между обязательством, содержащимся в новом Регламенте, сроком, предоставленным существующим операторам, и индивидуальным положением предприятия. Одних общих положений недостаточно для того, чтобы утверждать, что какой-либо конкретный специалист нарушает закон. Для бывших операторов хавала текст устанавливает отдельный документальный срок: 30 ноября 2026 года.
Комментарии